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供应链金融:上好的鱼身等着我们来吃

2015-04-02

  • 如今身为“艾立可金融”CEO的郭嘉,和几个合伙人做起了供应链金融,帮助企业化“账”(应收账款)为“金”(现金流)。为了筹集平台运营资金,他们还拿出了一小部分的股权,进行了一次天使轮的股权众筹。
 

“艾立可金融”CEO郭嘉:
  供应链金融:上好的鱼身等着我们来吃
  首个“浙里融”众筹项目提前超额募集成功
  一个美国加州大学工商管理硕士(MBA)回中国创业,会做什么?
  如今身为“艾立可金融”CEO的郭嘉,和几个合伙人做起了供应链金融,帮助企业化“账”(应收账款)为“金”(现金流)。为了筹集平台运营资金,他们还拿出了一小部分的股权,进行了一次天使轮的股权众筹。
  见到郭嘉的时候,他正在浙江股权交易中心(简称“浙交中心”)会员大会上,介绍艾立可金融的“应收宝”众筹项目。
  很快,作为浙交中心股权众筹平台“浙里融”推出的首个项目,“艾立可”的项目提前超额募集成功,成为浙江四板市场股权众筹领域的一个成功案例。
  积淀>>>
  首次创业概念太“超前”,但看到了企业痛点
  郭嘉多年前就有创业的想法,并且付诸了行动。现在很时髦的空气净化器,他2009年底就接触了,与创业伙伴拿到了通用公司空气净化器的总代理权。
  “那个时候还没有雾霾概念,大家对空气净化器的接受程度不高。要是我坚持到现在,就非常好了。所以,就像雷军说的‘要做风口上的猪’,对于创业者来说,顺势而为非常重要。”
  郭嘉说,也就是因为这次创业,让他看到了中小企业应收账款方面的痛点。“我们的空气净化器是通过大卖场进行销售的,卖得还不错,问题就是出在供应链环节的资金链上。我们当时与通用的协议是,必须每个月订一次货,一次一个集装箱。”
  然而,卖场一般有2-3个月的账期。“我们要订货的时候,卖场的钱还没有到账。而我们这种新成立的小公司如果找银行,根本贷不到钱;找小贷公司,融资成本又太高。在这中间有个明显的资金空当。最后,我把整个公司和代理权都转给了朋友,自己出国读MBA了。”
  在供应链金融中看到机会
  在国外读书的时候,郭嘉遇到了如今的两位合伙人,陈百助和钟东。陈百助是美国南加州大学马歇尔商学院金融与商务经济系教授,也是郭嘉的导师;钟东则是他的同学。
  郭嘉说,会回国创业,与导师陈百助教授有很大的关系。陈百助还兼任中国社会科学院金融研究所特聘研究员、中国社会科学院金融研究所金融研究中心副主任,对中国经济发展状况特别关注。
  同时,陈百助还是一位天使投资人,会投资一些学生的创业项目。
  一次聊天,陈百助说起美国一个基于互联网提供供应链金融服务的项目,觉得模式很好。他还说,自己有个学生回国创业,给一家挺大的汽车集团做软件,前景很不错,饶是如此,创业初期因应收账款没到位,非常狼狈,过年都发不出工资。
  聊下来,大家都觉得,在中国,供应链金融业务应该有市场需求。他们先在学校做了一次虚拟创业,然后回国在银行、中小企业、核心企业做了深入的调查。
  “银行其实也在做供应链金融业务,但只喜欢做单笔金额较大、融资时间很长的单子,而中小企业的融资需求往往只有几十万、几百万元,资金需求也往往只有两三个月,银行根本就不愿意接,所以大部分中小企业的供应链金融还是空白。核心企业也只有20%的供应链金融业务被传统金融机构做掉。相当于一条鱼,只吃了鱼头,鱼身却没有人吃。”
  当时,他们与企业、银行谈项目设想,大家都觉得这个项目很新。这让他们更坚定了方向。
  创业>>>
  项目上马却遭遇“水土不服”
  2013年底,郭嘉他们回国创建了“艾立可金融”,打算把剩下的鱼身都吃掉,把那些时间短、金额不大的供应链金融业务,以电子化形式打包给银行。
  这个决定,对郭嘉来说,需要放弃很多。“当时,我们全家都已经搬去美国生活了,我也在美国工作了,太太、孩子也适应了那里的生活、学习,孩子觉得不用做作业挺好的,叫他们回来还是有些不乐意的。而且,当时很多人其实是往外‘跑’的,而我却在这个当口回国创业。”
  “艾立可金融”的COO钟东说,自己也是放弃了国外安逸的生活,回国来创业的。“我当时已经在美国生活了8年。那会儿,国内的朋友都创业创得轰轰烈烈的。我总觉得应该做点什么,就回来了。”
  本以为项目会顺利上马,毕竟当时很多企业与银行都表现出了比较浓厚的兴趣。
  但是,公司成立后,再去找企业与银行谈,他们却都犹豫了,认为艾立可,还是一家新成立的公司,又是做新业务,不敢贸然合作。
  马上掉头服务轻资产企业
  郭嘉在仔细分析市场后,果断调整了方向。“我之前找的都是大的集团公司,他们虽然也有需求,但行动力比较差,再加上对创业企业的担心,所以往往无功而返。反倒是新兴产业,特别是一些轻资产企业,他们很有资金压力,需求很迫切。其实,他们当中有很多都是获利比较丰厚的企业。”
  调整方向之后,马上就有客户了,其中一个是机票代理商。
  现在旅游业火爆,这个机票代理商一年有几亿元的出票量,一天资金需求也有100多万元,收益是好的。但他们的资金压力大,又很难在银行贷到钱。
  这是一家典型的轻资产企业,只有十几台电脑、十几个员工,没有可抵押物。一般银行不会去做这类应收账款业务,因为那么多机票,整理起来太琐碎了。
  不过,他们的数据很透明,郭嘉把这家企业的数据整理打包后,这个业务就成了。
  去年,郭嘉他们做的大部分是航旅行业、物流行业等领域的业务,都是蓬勃发展的新兴行业。
  到去年底,大企业也开始关注起供应链金融了,去年一家跨国快餐企业的肉类供应链问题引起的轩然大波,使得越来越多的企业开始关注供应链生态系统建设,包括上下游企业的供应链金融。
  众筹>>>
  做了7次路演,换了4个PPT版本
  去年12月12日,郭嘉生日。那天,浙江股权交易中心的工作人员告诉他,中心正在做一个众筹平台,问他有没有兴趣做一次“小白鼠”。
  众筹,郭嘉在美国的时候也有所了解。他有同学在美国的众筹平台上发起过项目,并且融到了钱。
  深思之后,郭嘉与陈百助通过越洋电话会议,认为可以通过众筹方式募集一部分运营资金,顺便做一次市场宣传。最后,太平洋两岸的股东们决定在浙交中心做一次众筹。
  在“应收宝”股权众筹项目上线前,郭嘉他们共做了7次路演,因为面对的投资者不一样,有普通投资者,也有资深金融行业内人士。
  为了让投资者更好地了解项目,他们认认真真做起了“命题作文”。虽然用的是同一个PPT资料,但改成了四个版本,如果是普通投资者,就尽量用浅显易懂的语言去描述;如果是专业人士,就用专业、精炼的方式去描述。
  对于这次众筹,郭嘉一开始很担心,觉得是不可能完成的任务。“我们在2月、3月做这个项目,中间隔了个春节。春节期间,除了过年,什么东西都是淡的。而且,当时股市经历了七连阳,很多人都去炒股了。”
  郭嘉还担心项目太抽象。“众筹这两年很热门,但大部分是实物众筹,比如空气净化器、机票、咖啡馆,都是看得见摸得着的东西。我们这个并不是个标准化的众筹项目,而且还是普通老百姓相对陌生的供应链金融,投资者能否在这么短的时间内接受它、投资它……上线前一周,我非常紧张,如果项目筹不到我们的最低线,会很难看。”
  而且那段时间,“艾立可金融”正在与一些机构谈后续的投资,资本方也在关注这个众筹项目,“如果众筹不理想,有可能重新评估我们企业的价值。”
  众筹首日就募集了60%额度
  3月16日,艾立可金融“应收宝”股权众筹项目正式上线。郭嘉很想亲自盯着,但那天要见一个重要客户,就叫了一个同事专门在电脑前刷屏。
  “结果真是出乎意料地顺利,资金进来得很快,第三笔投资,就是一个30万元的大单子了。第一天就筹集了156万元,完成了总额的60%;第二天就超过了250万元;到了第九个交易日,就超募至396万元,投资者人数也达到了110人。”
  对于这样的结果,郭嘉很满意,因为除了筹集到了资金,还有另外的收获。艾立可金融的“应收宝”项目有点小名气了,有企业过来找他们谈业务,有银行机构过来谈合作,还获得了更多资本的关注,来洽谈未来的投资机会。


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